РСХБ назвал ключевые тренды в финтехе на ближайшие годы

В Россельхозбанке определили главные финтех-тренды, которые в ближайшие 5-10 лет будут определять развитие банковской системы. По мнению экспертов РСХБ, они будут представлены несколькими технологическими векторами: мультиагентный искусственный интеллект с применением малых языковых моделей, со-конкуренция банков и маркетплейсов, открытые API и внедрение цифровых валют.

Искусственный интеллект остается ключевым драйвером финтеха. РСХБ ведет работу по этому направлению с 2023 года – с создания на базе РСХБ Лаборатории искусственного интеллекта. В основе подхода лежит созданная в банке единая платформа управления жизненным циклом моделей ИИ – RAISA (RSHB AI systems and Applications), которая служит фундаментом для всех разработанных моделей. ИИ применяется комплексно: как инструмент помощи программистам в создании банковских продуктов, как советник в анализе нормативно-правовой базы и работе с требованиями регулятора, а также в скоринговых моделях – от прогнозирования ликвидности до перемещения средств в различных сценариях.

«В настоящее время внимание рынка во многом приковано к генеративному ИИ, однако в ближайшей перспективе ожидается, что оно сместится к мультиагентным системам и ИИ-платформам. Главную роль в ближайшие годы могут сыграть платежные ИИ-агенты. Это интеллектуальные системы, которым пользователи смогут делегировать проведение финансовых транзакций и иных операций от своего имени. Ожидается, что ИИ-агенты смогут не просто пассивно действовать по алгоритму, но также осуществлять прогнозирование решений пользователя», – отмечает советник заместителя Председателя Правления РСХБ Антон Боганов

Еще один из векторов развитие финтеха – укрепление модели «со-конкуренции» между банками и маркетплейсами. По мнению эксперта РСХБ, сейчас банки обеспечивают финансовую инфраструктуру, тогда как маркетплейсы и экосистемы предлагают клиентский интерфейс, данные и точки входа. В горизонте 5–10 лет российские банки могут совершить трансформацию из классических кредитных организаций в платежно-сервисные экосистемы, а конкурентное преимущество будет во многом определяться качеством встроенных финансовых и нефинансовых сервисов, которые сегодня характерны для маркетплейсов, информационных ресурсов и социальных сетей.

РСХБ уже ведет активную работу в данном направлении, развивая экосистему «Своё». Она объединяет финансовые, технологические, торговые и другие сервисы, в которых по клику можно заказать фермерские продукты с доставкой на дом, забронировать тур загород или узнать об отечественном виноделии.

Ожидается, что развитие цифровых валют на горизонте ближайших лет перестанет быть экспериментом и станет стратегическим вектором для банковской системы. Ранее Россельхозбанк вошел в перечень финансовых организаций, отобранных Банком России для участия в пилотном проекте по внедрению расчетов в цифровом рубле. После успешного обновления банковской инфраструктуры РСХБ вывел в продуктивную среду инфраструктуру цифрового рубля и в пилотном режиме приступил к проведению операций в цифровых рублях, продолжая развивать инфраструктуру для создания цифровых сервисов, обеспечивающих обращение цифрового рубля и использующих смарт-контракты.

Кроме того, ключевым элементом трансформации финтеха выступят открытые API, которые позволят создавать гибкую и динамичную инфраструктуру для взаимодействия между различными участниками рынка, давая клиенту интероперабельность и сквозные, высокоскоростные цифровые сервисы.